Conseil patrimonial indépendant · Annecy et Haute-Savoie
Gestion de patrimoine à Annecy : une stratégie claire, des deux côtés de la frontière
Salaire en francs suisses, appartement au bord du lac, chalet dans les Aravis, entreprise dans la vallée de l’Arve : les patrimoines haut-savoyards ont leurs particularités. 2AP Conseils les organise dans une seule stratégie, avec un seul interlocuteur.
- Bilan patrimonial offert, sans engagement
- Frontaliers : fiscalité, 2e pilier et change pris en compte
- En visio, par téléphone ou en rendez-vous à Annecy
J-49Saison fiscale 2026
C'est le moment de réduire votre impôt 2026
PER, FIP et FCPI, Girardin, Malraux… Les versements comptent jusqu'au 31 décembre, et certaines enveloppes ferment dès novembre. Faites le point sur les leviers adaptés à votre situation.
Le contexte haut-savoyard
Pourquoi un patrimoine à Annecy demande un regard particulier
Un conseil en gestion de patrimoine à Annecy doit tenir compte de trois réalités qu’on ne retrouve nulle part ailleurs avec la même intensité : la Suisse toute proche, un immobilier parmi les plus chers de province, et la montagne.
5 130 €
prix médian du m² d’un appartement ancien à Annecy
Notaires de France, juillet 2025 à juin 2026
16 600
actifs de la zone d’emploi d’Annecy travaillent en Suisse, 92 % dans le canton de Genève
INSEE et OST, données 2022
23,4 %
des logements de Haute-Savoie sont des résidences secondaires
INSEE, 2023
120 jours
par an : au-delà, louer sa résidence principale en meublé de tourisme exige une autorisation
Grand Annecy, depuis le 1er juin 2025
Des revenus suisses, une vie en euros
Le nombre d’actifs de la zone d’emploi d’Annecy qui travaillent en Suisse a plus que doublé depuis 2011. Pour eux, le salaire arrive en francs suisses, l’impôt dépend du canton, la retraite se construit en partie dans les piliers suisses, et tout le reste, crédit, épargne, transmission, se joue en France. Coordonner les deux systèmes est le cœur du conseil.
Un immobilier cher, et très encadré
Avec un m² médian au-dessus de 5 000 € à Annecy et plus encore autour du lac, la pierre pèse lourd dans les patrimoines. Les règles se sont durcies : quotas pour les meublés de tourisme, taxe d’habitation sur les résidences secondaires majorée de 60 %. Chaque projet se chiffre avec ces contraintes.
Frontaliers
Travailler en Suisse, vivre à Annecy : les questions à se poser
Un frontalier n’a pas un patrimoine plus compliqué qu’un autre, mais il a des choix à faire que personne ne fera à sa place, souvent dès la première année.
| Sujet | Si vous travaillez à Genève | Si vous travaillez dans un autre canton (Vaud, Valais…) |
|---|---|---|
| Impôt sur le salaire | Prélevé à la source à Genève (accord du 29 janvier 1973) | Payé en France, sur présentation du formulaire 2041-AS à l’employeur (accord de 1983) |
| Déductions | Possibles par la taxation ordinaire ultérieure si vous êtes quasi-résident (90 % des revenus du foyer imposables en Suisse) | Celles du système français : PER, dons, frais de garde… |
| Assurance maladie | Droit d’option LAMal ou Assurance maladie française, dans les 3 mois, définitif | Même droit d’option, mêmes délais |
| 2e pilier (LPP) | Part obligatoire bloquée jusqu’à la retraite en cas de départ définitif vers la France | Même règle depuis le 1er juin 2007 |
Fiscalité, piliers suisses, change, retour en France : tout est détaillé sur la page gestion de patrimoine des frontaliers.
Nos expertises
Ce que 2AP Conseils fait pour vous à Annecy
Frontaliers suisses
Optimiser l’imposition selon votre canton, valoriser le 2e pilier, gérer le risque de change et préparer un éventuel retour.
Préparer sa retraite
Additionner retraites françaises et suisses, mesurer l’écart avec vos revenus actuels, puis le combler.
Réduire ses impôts
PER, investissements au capital de PME, Girardin : les leviers légaux adaptés à votre imposition réelle.
Investir dans l’immobilier
Annecy, bord du lac, stations des Aravis : investir avec les quotas de meublés et la fiscalité en tête.
Placer son épargne
Assurance vie, PEA, SCPI : donner un cap à une épargne, y compris celle issue de revenus suisses.
Transmettre son patrimoine
Donations, démembrement, assurance vie, chalet de famille : transmettre sans conflit et en limitant les droits.
Méthode
Trois rendez-vous offerts avant toute décision
Rien n’est proposé avant d’avoir compris votre situation. Les trois premiers rendez-vous sont gratuits et sans engagement.
01
Découverte
Un premier échange pour cerner vos objectifs à court, moyen et long terme : revenus, projets, famille, horizon, rapport au risque.
02
Bilan patrimonial
L’analyse chiffrée de votre patrimoine, actifs, dettes, fiscalité, protection de la famille, et les pistes qui en découlent, hiérarchisées.
03
Préconisations et mise en place
Vous choisissez ce que vous retenez. Les solutions sont mises en place, puis suivies chaque année et ajustées quand votre vie change.
Votre conseiller
Alexandre Tixier, un seul interlocuteur du premier rendez-vous au suivi
Avant de fonder 2AP Conseils en 2022, Alexandre Tixier a passé dix ans sur le terrain comme commercial. L’investissement, lui, le passionne depuis plus longtemps encore. Il en a fait un métier avec une idée simple : rendre la gestion de patrimoine accessible, compréhensible et suivie dans la durée.
Pour ses clients de Annecy, il travaille comme un médecin de famille du patrimoine : il commence par écouter, regarde l’ensemble de la situation, puis reste là quand la vie change, une naissance, une cession, une succession.
- Conseiller indépendant, sans produit maison à placer
- Statuts CIF, COA et IOBSP, ORIAS n° 23001554
- Joignable en direct, sans standard ni plateforme
Rendez-vous
Être accompagné à Annecy, concrètement
Le cabinet 2AP Conseils est installé dans l’Ain, entre Lyon et Mâcon. Pour les clients de Annecy, l’accompagnement est organisé pour être aussi simple qu’avec un conseiller au coin de la rue.
En visio ou par téléphone
La plupart des échanges se font à distance : découverte, restitution du bilan, suivi annuel. Les documents s’échangent par un espace sécurisé et les signatures sont électroniques.
En personne à Annecy
Quand le dossier le justifie, une cession d’entreprise, une succession, un rendez-vous à plusieurs avec un notaire, Alexandre Tixier se déplace à Annecy.
Le même interlocuteur, dans la durée
Pas de plateforme ni de changement de conseiller : celui qui réalise votre bilan est celui qui met en place les solutions et assure le suivi.
Zone couverte : Annecy et ses communes déléguées (Annecy-le-Vieux, Seynod, Cran-Gevrier, Meythet, Pringy), le tour du lac (Sevrier, Talloires, Veyrier-du-Lac, Menthon-Saint-Bernard), Rumilly, Faverges, Thônes et les Aravis, le Genevois haut-savoyard (Saint-Julien-en-Genevois, Annemasse) et l’ensemble de la Haute-Savoie.
Garanties
Un conseiller indépendant, encadré et contrôlé
Le conseil en gestion de patrimoine est une activité réglementée. Voici les statuts sous lesquels 2AP Conseils exerce, vérifiables sur orias.fr.
CIF
Conseiller en investissements financiers, adhérent de la CNCEF, association agréée par l’AMF.
COA
Courtier en assurance, catégorie b, sans obligation d’exclusivité envers un assureur.
IOBSP
Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.
ORIAS
Immatriculé au registre unique des intermédiaires sous le n° 23001554.
Indépendance : 2AP Conseils n’appartient à aucune banque ni compagnie d’assurance et ne vend pas de produit maison. Les solutions proposées sont sélectionnées parmi les offres du marché, en fonction de votre situation.
FAQ
Vos questions sur la gestion de patrimoine à Annecy
Pourquoi consulter un conseiller en gestion de patrimoine à Annecy ?
Parce qu’un patrimoine haut-savoyard combine souvent des revenus suisses, un immobilier très valorisé et des projets en montagne. Un conseiller en gestion de patrimoine relie ces sujets, fiscalité, retraite, placements et transmission, dans une même stratégie, puis la fait vivre dans le temps.
2AP Conseils accompagne-t-il les frontaliers qui travaillent en Suisse ?
Oui. Le cabinet tient compte de votre canton de travail, de votre statut fiscal, de votre 2e pilier et du risque de change pour construire votre stratégie côté français. Pour les démarches purement suisses, il travaille avec vos interlocuteurs sur place.
Le bilan patrimonial est-il gratuit ?
Oui. Les trois premiers rendez-vous, dont le bilan patrimonial, sont offerts et sans engagement. Le mode de rémunération du cabinet pour la suite, commissions sur les solutions mises en place ou honoraires selon la mission, figure dans le document d’entrée en relation remis avant toute souscription.
Le cabinet a-t-il un bureau à Annecy ?
Non. 2AP Conseils est installé dans l’Ain, entre Lyon et Mâcon. Les clients d’Annecy sont accompagnés en visio et par téléphone, et Alexandre Tixier se déplace à Annecy quand le dossier le justifie, par exemple pour une signature chez le notaire.
Peut-on encore louer en meublé de tourisme à Annecy ?
Oui, mais sous conditions. Depuis le 1er juin 2025, le Grand Annecy soumet la location touristique des résidences secondaires à une autorisation de changement d’usage, avec des quotas par commune. Pour une résidence principale, une autorisation devient nécessaire au-delà de 120 jours de location par an.
Les prix de l’immobilier baissent-ils à Annecy ?
Ils sont stables, voire en léger repli. Les notaires relèvent un prix médian de 5 130 € le m² pour un appartement ancien, quasiment inchangé sur un an, après le pic de 2023. Le département, lui, progresse encore légèrement.
Faisons le point sur votre patrimoine, à Annecy ou en visio
Un premier échange, en visio ou par téléphone, pour savoir si un accompagnement a du sens pour vous. Gratuit et sans engagement.
2AP Conseils · ORIAS 23001554 · Premier rendez-vous offert
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